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中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動

中國新聞網 2018-08-23 01:10:57
摘要
網貸之家小編根據輿情頻道的相關數據,精心整理的關于《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》的精選文章10篇,希望對您的投資理財能有幫助。

中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動

中國互聯網金融協會22日晚間透露,他們已于22日當天向P2P網絡借貸會員機構印發了《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》,從而正式啟動P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段,三個階段的檢查將交錯進行。

中國互聯網金融協會表示,這是按照全國互聯網金融風險專項整治工作部署和P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發的《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(網貸整治辦函〔2018〕63號)要求,經過和相關部門充分溝通以及周密準備后啟動的。

中國互聯網金融協會在通知中指出,會員機構應牢固樹立合規審慎經營理念,對照本次自律檢查明確的合規要求,通過自查,找出自身經營與監管政策規定及自律規則標準之間的差距,暴露并準確掌握自身風險狀況,針對重點領域和薄弱環節迅速開展整改,邊查邊糾,即查即改,提高風險防范能力并穩妥有序地化解已形成的風險,按照監管政策規定和行業自律規則及標準合規開展業務。

通知強調,P2P網絡借貸會員機構應正確認識開展自律檢查的必要性和緊迫性,高度重視自查自糾工作,切實學習好、理解好、落實好P2P網絡借貸“一個辦法、三個指引”等監管政策和自律規則及標準的要求;應切實承擔相應的法律責任和社會責任,認真開展自查,對需要時間整改的內容,應制定系統詳實的整改計劃;應嚴肅認真地對待自律檢查,誠守信用,如實報告問題情況。

通知要求,會員機構應接入協會互聯網金融監測平臺的相關系統,按要求認真報送數據并查漏補缺,在保證按時報送數據的同時,對數據真實性負責;認真參加協會針對各項監管政策要求和自律標準規則開展的培訓,并加強政策法規制度和自律標準規則學習;如實填報自查自糾問題清單,并提供相關制度及業務情況說明,完成自查自糾報告,報送時間不遲于2018年10月31日。(央視記者 王雷)

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦一:中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動

中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動

中國互聯網金融協會22日晚間透露,他們已于22日當天向P2P網絡借貸會員機構印發了《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》,從而正式啟動P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段,三個階段的檢查將交錯進行。

中國互聯網金融協會表示,這是按照全國互聯網金融風險專項整治工作部署和P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發的《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(網貸整治辦函〔2018〕63號)要求,經過和相關部門充分溝通以及周密準備后啟動的。

中國互聯網金融協會在通知中指出,會員機構應牢固樹立合規審慎經營理念,對照本次自律檢查明確的合規要求,通過自查,找出自身經營與監管政策規定及自律規則標準之間的差距,暴露并準確掌握自身風險狀況,針對重點領域和薄弱環節迅速開展整改,邊查邊糾,即查即改,提高風險防范能力并穩妥有序地化解已形成的風險,按照監管政策規定和行業自律規則及標準合規開展業務。

通知強調,P2P網絡借貸會員機構應正確認識開展自律檢查的必要性和緊迫性,高度重視自查自糾工作,切實學習好、理解好、落實好P2P網絡借貸“一個辦法、三個指引”等監管政策和自律規則及標準的要求;應切實承擔相應的法律責任和社會責任,認真開展自查,對需要時間整改的內容,應制定系統詳實的整改計劃;應嚴肅認真地對待自律檢查,誠守信用,如實報告問題情況。

通知要求,會員機構應接入協會互聯網金融監測平臺的相關系統,按要求認真報送數據并查漏補缺,在保證按時報送數據的同時,對數據真實性負責;認真參加協會針對各項監管政策要求和自律標準規則開展的培訓,并加強政策法規制度和自律標準規則學習;如實填報自查自糾問題清單,并提供相關制度及業務情況說明,完成自查自糾報告,報送時間不遲于2018年10月31日。(央視記者 王雷)

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦二:互金協會啟動P2P自律檢查:報送時間不遲于2018年10月31日_股市直播...

  8月22日,中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)向P2P網絡借貸會員機構印發《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》,啟動了P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段,三個階段的檢查將交錯進行。

  通知指出,會員機構應牢固樹立合規審慎經營理念,對照本次自律檢查明確的合規要求,通過自查,找出自身經營與監管政策規定及自律規則標準之間的差距,暴露并準確掌握自身風險狀況,針對重點領域和薄弱環節迅速開展整改,邊查邊糾,即查即改。

  據悉,會員機構應接入協會互聯網金融監測平臺的相關系統,按要求認真報送數據并查漏補缺,在保證按時報送數據的同時,對數據真實性負責;認真參加協會針對各項監管政策要求和自律標準規則開展的培訓,并加強政策法規制度和自律標準規則學習;如實填報自查自糾問題清單,并提供相關制度及業務情況說明,完成自查自糾報告,報送時間不遲于2018年10月31日。(張雪囡)

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦三:互金協會:借款人在借款時應簽署信用承諾書防騙貸

有關惡意騙貸行為,互金協會再發通知。

8月21日,中國互聯網金融協會(下稱“互金協會”)向會員單位下發《關于防范虛構借款項目、惡意騙貸等P2P網絡借貸風險的通知》(下稱“通知”),防范這類金融風險,切實保護出借人、P2P網絡借貸機構及相關當事人合法權益,促進P2P網絡借貸會員機構合規經營。

互金協會表示,在專項整治中發現,有一些P2P網絡借貸機構以及借款人存在虛構借款項目信息、惡意騙貸等違法違規行為,嚴重擾亂了市場秩序,侵害了人民群眾合法權益。對此,協會提出借款人需簽署信用承諾書,對各相關會員單位作出要求。

根據記者了解,此前有平臺借款人(公司)在承付項目逾期前夕,實際控制人突然辭職并變更的情況,而新任董事長實際為該借款公司的倉庫大爺。

互金協會提出,P2P網絡借貸機構應引導借款人樹立誠信理念,在組織對接借款項目時,應要求借款人在借款時簽署信用承諾書,保證其提供信用信息、資金用途、還款來源等借款資料的真實性,如提供資料存在虛假不實的,借款人將承擔相應的法律責任。借款人為自然人的,由本人簽署信用承諾書,借款人為企業的,由企業法定代表人簽署信用承諾書。

另外,P2P網絡借貸機構應引導出借人樹立風險理念,幫助出借人充分了解借款人和借款項目信息及其風險,組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同,必要時可提供途徑協助出借人查驗相關借款項目的真實性。

協會還表示,P2P網絡借貸機構應與開展資金存管業務的商業銀行加強合作,鼓勵商業銀行在P2P網絡借貸借款人開戶、提現等環節采用“人臉識別”等先進技術手段查驗核實借款人身份信息。

而在8月20日,互金協會還針對網貸平臺股東變更下發《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》,對會員機構的股權管理提出要求。

互金協會要求,網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內,應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置,以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾披露。對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構,將視情況重新審查其會員資格。

編輯:于艦

此內容為第一財經原創。未經第一財經授權,不得以任何方式加以使用,包括轉載、摘編、復制或建立鏡像。第一財經將追究侵權者的法律責任。 如需獲得授權請聯系第一財經版權部:021-22002972或021-22002335;[email protected]

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦四:中國互金協會:P2P平臺實控人變更應48小時內披露,會員資格將重審

P2P網絡借貸中國互聯網金融協會股權變更

本文共438字,預計閱讀時間9

8月20日晚間,中國互聯網金融協會向會員機構下發了《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》(下稱“通知”),對P2P平臺股權變更做出新規的。

通知要求,網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內,應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置,以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

《通知》還規定,網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會,函告內容包括但不限于:新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

此外,通知稱,對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構,協會將視情況重新審查其會員資格。對于不遵守國家金融監管規定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網貸會員機構,協會將依照自律管理規則嚴肅處理,情節嚴重的將取消其會員資格。

以下為《通知》原文:

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦五:中國互金協會:P2P平臺實控人變更應48小時內披露 會員資格將重審

8月20日晚間,中國互聯網金融協會向會員機構下發了《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》(下稱“通知”),對P2P平臺股權變更做出新規的。

通知要求,網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內,應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置,以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

《通知》還規定,網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會,函告內容包括但不限于:新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

此外,通知稱,對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構,協會將視情況重新審查其會員資格。對于不遵守國家金融監管規定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網貸會員機構,協會將依照自律管理規則嚴肅處理,情節嚴重的將取消其會員資格。

以下為《通知》原文:


《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦六:108條網貸問題清單出爐!是否高額利誘?保本付息?十大檢查關乎平臺...

摘要

【108條網貸問題清單出爐!是否高額利誘?保本付息?十大檢查關乎平臺命脈】8月17日,關于P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》以及《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》的報道刷爆朋友圈。券商中國記者向接近監管的幾位人士求證得知,該通知確實已經下發各網貸整治辦。據悉,上述清單涉及108項,本次合規檢查要求在2018年12月底前完成。(券商中國)

  傳聞已久的“187標準”終于確定下來!

  8月17日,關于P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》以及《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》的報道刷爆朋友圈。

  券商中國記者向接近監管的幾位人士求證得知,該通知確實已經下發各網貸整治辦。據悉,上述清單涉及108項,本次合規檢查要求在2018年12月底前完成。

  自此,備受業內關注的187條整改細則最終被確定為108條,具體標準由國家體系制定并將在全國范圍內開展,能夠有效避免地方監管套利而出現驗收問題及風險隱患。

  總體要求按照網貸“1+3”制度

  券商中國記者了解到,該通知將嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度,統一明確標準。網貸行業的1+3政策框架指以“一個辦法兩個指引外加一個信息披露標準”(俗稱“1+3”)組成的網絡借貸法規體系,主要由以下幾個監管文件組成:

  2016年8月24日銀監會等部門正式發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,確立了網貸行業監管體制及業務規則,明確了網貸行業發展方向,為網貸行業的規范發展和持續審慎監管提供了制度依據;

  2016年11月的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》;

  2017年2月原銀監會下發的《網絡借貸資金存管業務指引》;

  2017年8月下發的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》。

  此次檢查的要求必須全量覆蓋,也就是針對已經納入各省(區、市、計劃單列市)網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查,做到機構與業務檢查全覆。

  此外,整個檢查過程要求清晰透明,檢查結果客觀準確,對檢查中發現的問題及風險點要堅持邊查邊整,即查即改。

  10大重點檢查事項

  該通知重點強調和重申了10大檢查事項,與原銀監會在2016年8月24日下發的關于《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中所提及的要求基本一致,其中包括:

  1、是否嚴格定位為信息中介,有沒有從事信用中介業務;

  2、是否有資金池,有沒有為客戶墊付資金;

  3、是否為自身或變相為自身融資;

  4、是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;

  5、是否對出借人實行了剛性兌付;

  6、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;

  7、是否向出借人充分披露借款人的風險信息;

  8、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;

  9、是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);

  10、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

  開啟機構自查以及自律檢查

  隨著全國多家平臺開啟自律檢查,該通知也明確要求各地區網貸整治辦應該組織注冊在轄內的網貸機構開展自查,同時自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章,同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書,并將自查報告報送至注冊地的網貸整治辦。

  此外,網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中,中國互聯網金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。

  值得注意的是,擁有雙重會員身份的網貸機構,地方互聯網金融協會和中國互聯網金融協會應分別獨立出具自律檢查報告。

  實行“一票否決制”,今年底前完成

  從行政核查來看,各地區網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上,擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況,要嚴肅通報,追責問責,并對網貸機構實行“一票否決制”。

  與此同時,各地網貸整治辦匯總轄內機構檢查情況,形成總結報告,主要內容包括但不限于:檢查總體概況存在的主要問題和風險隱患,機構分類情況及監管意見,下步監管計劃等。總結報告須經各省(區、市、計劃單列市)金融辦(局)、銀監局相關負責同志簽字確認。

  值得注意的是,總結報告報送至全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室,抄送全國互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。

  此外,該通知對合規檢查時間做了明確規定,應于 2018年12月底前完成,機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜,穩妥安排。

(責任編輯:DF010)

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦七:最高協會:網貸機構實控人變更應2日內公示 違者嚴處

第一網貸訊 8月20日,中國互聯網金融協會(以下簡稱“協會”)對會員單位下發“關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知”(以下簡稱“通知”)。通知要求網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內,應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置,以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。并將視情況重新審查其會員資格。

通知要求,網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會,函告內容包括但不限于:新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

值得注意的是,通知明確,對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構,協會將視情況重新審查其會員資格。而對于不遵守國家金融監管規定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網貸會員機構,協會將依照自律管理規則嚴肅處理,情節嚴重的將取消其會員資格。

以下附通知原文:

各相關會員單位:

根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)、《中國互聯網金融協會章程》、《中國互聯網金融協會會員管理辦法》及《互聯網金融 信息披露 個體網絡借貸》(T/NIFA 1-2017)團體標準的相關要求,中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)擬加強對P2P網絡借貸(以下簡稱網貸)會員機構股權變更自律管理,具體通知如下:

一、網貸會員機構進行股東變更應嚴格遵守相關法律法規、監管規章制度和互聯網金融風險專項整治的要求。

二、網貸會員機構的實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內,應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置,以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

三、網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會,函告內容包括但不限于:新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

四、對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構,協會將視情況重新審查其會員資格。

五、對于不遵守國家金融監管規定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網貸會員機構,協會將依照自律管理規則嚴肅處理,情節嚴重的將取消其會員資格。

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦八:頻繁利好,中國互金協會再發硬性文件!

原標題:頻繁利好,中國互金協會再發硬性文件!

8月20日,繼重磅的108條細則公布之后,中國互金協會繼續下發文件《關于加強對P2P網絡借貸會員機構股權變更自律管理的通知》。

核心觀點

1、協會網貸會員機構實際控制人或持股5%以上的股東變更后48小時內,應在平臺網站、手機應用等官方互聯網渠道顯著位置,以及全國互聯網金融登記披露服務平臺向公眾進行披露。

2、網貸會員機構應于實際控制人或持股5%以上的股東發生變更后10個工作日內將有關情況函告協會,函告內容包括但不限于:新股東的基本情況、出資來源、對存量已撮合未到期網貸業務可能產生的影響及風險分析、對持續合規開展經營活動可能產生的影響及風險分析等。

3、對于實際控制人或控股股東發生變更的網貸會員機構,協會將視情況重新審查其會員資格。而對于不遵守國家金融監管規定和不履行以上相關信息披露及報送義務的網貸會員機構,協會將依照自律管理規則嚴肅處理,情節嚴重的將取消其會員資格。

可以看出,官方最近的每一份文件,都是根據實際發生的市場情況,有的放矢地在制定相應對策。

自8月份以來,監管已經連發四份關于P2P的重要文件。和7月份的呼吁與倡導不同,這些文件都是實打實的硬條件、強要求,針對核心問題有的放矢。

8月4日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室作出9項工作安排,明確條件成熟的機構可按要求申請備案。

8月8日互金整治辦下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》,要求P2P平臺在8月9日12時前上報惡意逃廢債借款人名單,加大對惡意逃廢債行為的打擊力度,將惡意逃廢債的企業和個人信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,開展失信聯合懲戒。

8月12日,互金、網貸整治辦召開會議,提出了十大舉措應對P2P風險,簡稱“互金整治十條”。

8月17日, P2P整治辦向各地整治辦下發關于開展網貸機構合規檢查工作的通知以及《P2P合規檢查問題清單》(下稱“《清單》”)。《清單》共108條,本次合規檢查計劃于今年12月底前完成。

來源:微金所返回搜狐,查看更多

責任編輯:

《中國互聯網金融協會:P2P網絡借貸自律檢查啟動》 相關文章推薦九:P2P網貸整治辦下發合規檢查通知

本文共3024字,預計閱讀時間112

獵云網獲悉,P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(下稱《通知》),對此此次合規檢查提出了總體要求,包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。“標準統一”要求方面,P2P網貸整治辦要求嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度,統一明確標準,提高質效,從嚴把關。

十大項檢查內容包括,1)是否嚴格定位為信息中介,有沒有從事信用中介業務;2)是否有資金池,有沒有為客戶墊付資金;3)是否為自身或變相為自身融資;4)是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;5)是否對出借人實行了剛性兌付;6)是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;7)是否向出借人充分披露借款人的風險信息;8)是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;9)是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);10)是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

《關于開展 P2P 網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(簡稱“網貸108條”),全文如下:

關于開展 P2P 網絡借貸機構合規檢查工作的通知

各省(自治區,直轄市,計劃單列市)P2P 網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室、中國互聯網金融協會:

為深化 P2P 網絡借貸(以下簡稱網貸)專項整治工作,分類指導、精準施策,督促網貸機構合規經營,加強風險管控,回歸信息中介本質定位,同時,通過合規檢查,正本清源、市場出清,穩妥有序化解存量風險,引導行業良性退出,保護出借人和借款人合法權益。現就開展網貸機構合規檢查工作通知如下:

一、總體要求

(一)標準統一。嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度,統一明確標準,提高質效,從嚴把關。(檢查標準依據1+3,大概率上,之前地方的監管細則都不適用了,或者說要服從這項整體原則。)

(二)全量覆蓋。針對已經納入各省(區、市、計劃單列市)網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查,做到機構與業務檢查全覆。(此前,省一級的監管對自己轄區內的網貸機構會有一張名單,只有上了名單的才會去查。最早的時候,以前很多網貸平臺隱蔽地開展業務,自身也沒有主動申報,后來隨著整治的深入,金融辦(局)經歷了一輪一輪的摸底,將名單不斷擴容。現在的全覆蓋和此前的名單制應該出入已經不大,漏網之魚應該已經十分有限,這次的“全覆蓋”應該接近真正意義上的全覆蓋。)

(三)真實準確。檢查過程清晰透明,檢查結果客觀準確,報告內容實事求是,經得起市場的檢驗。

(四)查改結合。對檢查中發現的問題及風險點要堅持邊查邊整,即查即改。

二、檢查內容

(一)檢查依據。按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及資金存管、信息披露指引等要求,結合《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(以下簡稱《問題清單》)嚴格執行

(二)重點內容。本次合規檢查重點關注以下十個方面:1.是否嚴格定位為信息中介,有沒有從事信用中介業務;2.是否有資金池,有沒有為客戶墊付資金;3.是否為自身或變相為自身融資;4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;5.是否對出借人實行了剛性兌付;6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;9.是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

(這十個點與824規范中的業務紅線和硬性指標要求基本一致,屬于再次重申和強調監管原則。)

三、機構自查

(一)組織自查。各省(區、市、計劃單列市)P2P 網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室(以下簡稱網貸整治辦)組織注冊在轄內的網貸機構開展自查。

(二)報告內容。自評結果及檢查詳情,包括但不限于:發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章,同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。

(三)報告路徑。自查報告報送至注冊地省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦。

(機構自查之前做過,但這次預計會比較正式,之前的自查企業都很隨意,但這次自查如果遺漏或隱瞞問題一經發現可能就直接導致無法通過驗收。在行業危機蔓延的前提下,驗收通過與否直接決定企業的生死存亡。)

四、自律檢查

(一)開展檢查。各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦督促并指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中,中國互聯網金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。

(二)報告內容。自律檢查報告包括但不限于:檢查總體概況、地區機構合規情況、發現的高頻問題、主要風險隱患,單個被查機構詳細情況、合規評價及監管建議等。自律檢查報告須經檢查人員及協會(檢查機構)主要負責人簽章確認并簽署對檢查內容真實性負責的承諾書。擁有雙重會員身份的機構,地方互聯網金融協會和中國互聯網金融協會應分別獨立出具自律檢查報告。

(三)報告路徑。自律檢查報告報送至各網貸機構注冊所在地的省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦。中國互聯網金融協會的自律檢查報告按網貸機構注冊地分別打包報送至相應省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦,同時抄報全國 P2P 網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室。

(自律檢查是非常大的亮點,第一次在監管正式文件中提出。中互金查全部網貸會員、地方指定一家自律組織查地方網貸機構無論對方是否會員,中央和地方各查各的,不沖突。不過這樣的安排協會工作壓力可能會增加。)

五、行政核查和檢查匯總

(一)行政核查。各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上,擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況,要嚴肅通報,追責問責,并對網貸機構實行“一票否決制”。(這個厲害咯,以后不能心存僥幸了,不行就是不行,沒有重生機會了)

(二)總結上報。各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦匯總轄內機構檢查情況,,形成總結報告。

(三)報告內容。分別報告機構自查情況、自律檢查情況和行政核查情況,主要內容包括但不限于:檢查總體概況存在的主要問題和風險隱患,機構分類情況及監管意見,下步監管計劃等。總結報告須經各省(區、市、計劃單列市)金融辦(局)、銀監局相關負責同志簽字確認。

(四)報告路徑。總結報告報送至全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室,抄送全國互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。

六、其他要求

(一)時間安排。本次合規檢查應于 2018年12月底前完成,機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜,穩妥安排。

(二)檢直方式。機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開,交叉核驗。

(三)分類處置。各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的網貸機構將接入信息披露和產品登記系統。經過一段時間運行檢驗后,條件成熟的機構可按要求申請備案。關于合規機構接入相關系統和申請備案的具體標準及程序另行通知.

P2P 網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室(銀保監會普惠金融部代章)

2018年8月13日

万料堂波叔一波中特
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