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馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務

中金在線 2018-08-28 16:11:14
摘要
網貸之家小編根據輿情頻道的相關數據,精心整理的關于《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》的精選文章10篇,希望對您的投資理財能有幫助。
  無論是FinTech還是 TechFin,在金融科技領域,關于金融與科技的邊界之爭一直都是熱點。關于這一命題,馬上金融CEO趙國慶表示,做金融科技不能脫離了實際業務。

  科技與金融相輔相成

  無論概念如何變,科技與金融始終沒有脫離。TechFin的概念,是將自身定位為用tech(技術)去支持金融機構的fin;FinTech定位是利用金融科技的技術優勢服務傳統金融機構。盡管巨頭們越來越側重科技端,但是可以看出,科技的最終落腳點還是在金融上。

  近日,馬上金融CEO趙國慶在接受記者采訪時也表示,金融科技與業務的關系要辯證來看,兩者相互依存、融合發展。做好業務才能更懂科技,脫離了業務的科技,是缺少價值和生命力的。一方面,科技給金融帶來了新模式、新手段,提高了效率和體驗,擴大了服務客群。另一方面,業務為科技更新迭代提供了土壤,讓技術更貼近市懲用戶。

  自主研發、開放能力 擴大科技發揮空間

  堅持實際需求為導向,馬上消費金融的科技落地從從自身業務場景開始。以人工智能為例,單純的科技公司面臨的一個重要問題是缺少場景和數據,借用別人的場景研發之后不能進行持續迭代。相比之下,馬上金融自主研發技術的優勢在于:線上線下的自主獲客渠道,10萬+線下商戶、100+的場景覆蓋下,4000萬+的用戶量,從獲客、風控、客服到催收,馬上金融人工智能、大數據技術的應用是全流程的。自有場景、數據形成閉環,可以讓自有技術進行持續迭代,更加優化,400多個自主構建的核心系統具有高度的場景適配性。

  在業務閉環和用戶數據閉環基礎上,馬上金融鍛煉了扎實的技術能力,除了自給自足,還進一步對外開放。馬上金融CEO趙國慶表示,公司自創業開始就奠定了做開放平臺的戰略。馬上金融技術開放的優勢是:公司主要的核心系統都是自主研發的,今年預計申請150多項專利,具有完全自由知識產權。另外,與傳統銀行比,在小額零售業務中積累的技術能力是馬上金融的特點,不僅可以向各類機構提供點對點的單項的科技服務,也可以提供整套的解決方案。

  趙國慶表示,下一步會繼續加大自主研發以及對外開放力度,圍繞供給側結構性改革,在科技與金融、助力實體經濟的融合發展中挖掘有效需求,不讓技術變成紙上談兵,不讓金融脫離技術。

《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦一:馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務

  無論是FinTech還是 TechFin,在金融科技領域,關于金融與科技的邊界之爭一直都是熱點。關于這一命題,馬上金融CEO趙國慶表示,做金融科技不能脫離了實際業務。

  科技與金融相輔相成

  無論概念如何變,科技與金融始終沒有脫離。TechFin的概念,是將自身定位為用tech(技術)去支持金融機構的fin;FinTech定位是利用金融科技的技術優勢服務傳統金融機構。盡管巨頭們越來越側重科技端,但是可以看出,科技的最終落腳點還是在金融上。

  近日,馬上金融CEO趙國慶在接受記者采訪時也表示,金融科技與業務的關系要辯證來看,兩者相互依存、融合發展。做好業務才能更懂科技,脫離了業務的科技,是缺少價值和生命力的。一方面,科技給金融帶來了新模式、新手段,提高了效率和體驗,擴大了服務客群。另一方面,業務為科技更新迭代提供了土壤,讓技術更貼近市懲用戶。

  自主研發、開放能力 擴大科技發揮空間

  堅持實際需求為導向,馬上消費金融的科技落地從從自身業務場景開始。以人工智能為例,單純的科技公司面臨的一個重要問題是缺少場景和數據,借用別人的場景研發之后不能進行持續迭代。相比之下,馬上金融自主研發技術的優勢在于:線上線下的自主獲客渠道,10萬+線下商戶、100+的場景覆蓋下,4000萬+的用戶量,從獲客、風控、客服到催收,馬上金融人工智能、大數據技術的應用是全流程的。自有場景、數據形成閉環,可以讓自有技術進行持續迭代,更加優化,400多個自主構建的核心系統具有高度的場景適配性。

  在業務閉環和用戶數據閉環基礎上,馬上金融鍛煉了扎實的技術能力,除了自給自足,還進一步對外開放。馬上金融CEO趙國慶表示,公司自創業開始就奠定了做開放平臺的戰略。馬上金融技術開放的優勢是:公司主要的核心系統都是自主研發的,今年預計申請150多項專利,具有完全自由知識產權。另外,與傳統銀行比,在小額零售業務中積累的技術能力是馬上金融的特點,不僅可以向各類機構提供點對點的單項的科技服務,也可以提供整套的解決方案。

  趙國慶表示,下一步會繼續加大自主研發以及對外開放力度,圍繞供給側結構性改革,在科技與金融、助力實體經濟的融合發展中挖掘有效需求,不讓技術變成紙上談兵,不讓金融脫離技術。

《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦二:【易·熱門】國有銀行首家金融科技公司面世-金融科技迎來大變局

近日,螞蟻金服、百度金融、京東金融等多家互聯網金融巨頭紛紛表態“不做金融,只做科技”,而此前一向低調的銀行系金融科技忽然發力,伴隨國有銀行首家金融科技公司——建信金融科技18日成立,金融科技領域將迎來大變局。

銀行系金融科技發力

4月18日,建行旗下的建信金融科技有限責任公司在滬開業,這不僅創下國有大型商業銀行之首,也是由商業銀行內部科研力量整體市場化運作的首家此類公司。

據了解,建信金融科技為建設銀行全資子公司,注冊資本金16億元人民幣,總部位于上海浦東新區,初期規模3000人,是迄今為止中國商業銀行規模最大的科技公司。

建行信息技術管理部總經理兼建信金融科技副董事長朱玉紅在接受記者專訪時表示,建設銀行集團將建信金融科技定位為賦能傳統金融的實踐者、整合集團資源的鏈接者以及引領銀行轉型的推動者,通過構建新的組織架構、運營機制及人才戰略,真正實現以“科技”激發金融供給側輸出能力,進而推動銀行商業模式乃至發展方式的變革,支持實體經濟高質量發展。

值得一提的是,雖然建信金融科技為國有銀行首家金融科技子公司,但并非為整個銀行業的首家,此前不少股份制銀行在金融科技方面走在了最前沿。比如,興業銀行曾在2015年11月與多家科技公司共同出資成立興業數金,為中小銀行提供金融技術的輸出。招行則在2016年2月成立全資子公司招銀云創公司,作為招商銀行科技輸出的窗口。此外,平安旗下的金融壹賬通成立于2015年,定位于為中小金融機構提供金融科技服務支持。

不做沒牌照金融

在傳統銀行發力金融科技的同時,老牌的互聯網金融巨頭紛紛表示將“不做金融,只做科技。”

今年博鰲亞洲論壇期間,京東金融CEO陳生強對外表示,未來京東金融將不再做金融。無獨有偶,

同樣是在博鰲亞洲論壇上,百度高級副總裁兼百度金融負責人朱光向媒體稱:“百度金融已進入分拆最后階段;未來分拆后,百度金融并不會謀求全金融牌照和控股權,只會獲得必要的未來‘試驗田’以驗證金融科技能力。”

此前,螞蟻金服也有過類似的表述:“我們是TechFin,以后只做技術(Tech),幫助機構做好金融(Fin)。”

盡管京東金融、百度金融、螞蟻金服紛紛強調“不做金融”,但如今這些公司手握小貸、保險、基金、銀行等各類金融業務牌照則是毋庸置疑的事實。而且,對于一些尚未擁有的金融牌照仍是志在必得。可見,只要科技金融公司涉及到金融業務,那么各種金融牌照就是必需品。

這一點,作為全國首家持牌的互聯網消費金融公司——馬上消費金融CEO趙國慶感觸頗深,趙國慶近日在接受記者專訪時表示,馬上消費金融成立近三年來,堅持持牌創業是他走的最正確的一步。

科技改變金融生活

無論是Fintech(金融科技),Techfin(科技金融),大家不約而同地強化自身科技屬性,因為科技確實已經改變金融生活。

位于上海市九江路303號的中國首家無人銀行就是建行開設的。這里沒有一個柜員,沒有一個保安,沒有一個大堂經理,消費者通過刷臉取號、驗證身份證和機器人互動就能完成整個業務流程。不僅如此,無人銀行還融合了銀行、圖書館、游戲廳、超市的生態系統,人們不再有排隊等候的焦灼,也不會再對VIP和普通窗口的分野釋放怨氣,不會為柜臺服務質量低下而上火……如果說一些地方的無人超市是一個市場噱頭,現在無人銀行帶給人們的則是震撼性的體驗。

建行渠道與運營管理部副總經理陳德對記者表示,人臉識別是建行無人銀行的一個重要應用,未來建行14810多個網點和2900家自助銀行等將全部應用。建行通過刷臉已經抓住了142個犯罪分子,賭截了冒領事件幾百起。

除了堅持持牌創業,讓趙國慶第二個滿意的就是堅持走科技發展的道路。“我們自主研發的活體人臉識別上線之后,沒有一個身份欺詐的案例發生。”趙國慶透露:“去年,作為一家金融機構我們申請了30多項專利,今年我們計劃申請到100多項專利,我們爭取成為一家高新技術企業的金融機構。”

科技與金融不同側重

近年來,BATJ(百度、阿里、騰訊、京東)的科技金融業務開展得如火如荼,并且都號稱主要的發展方向為向傳統金融機構技術能力輸出。而傳統銀行的金融科技公司面世后將如何應對?

“他們叫科技金融,我們叫金融科技”,建信金融科技總裁雷鳴對記者表示:“我們更多的是共享金融方面的操作經驗,風險管理,包括我們積累了的很多東西,這些東西我們希望推動整個銀行業,大家共同提高這些能力和標準。”雷鳴表示,互金巨頭會是建行非常好的合作伙伴,目前已經在做非常多的合作,未來會更好的聯合起來。

作為國內首家互聯網消費金融公司,馬上消費金融也有一項重要的工作是技術能力輸出。對于建行成立科技金融公司,趙國慶表示:“銀行業金融機構是中國科技能力最強的。我對他們心存敬畏,我認為他們是真正的金融科技的‘帶頭大哥’,而不是我們。”

但是對金融機構也要分層,趙國慶表示,也不是所有金融機構都完全具備這樣的能力。金融機構有一個相對弱的地方,比如說巨頭型的金融科技公司,天然就是“廣告公司”,天然是“媒體公司”,天然自帶傳播屬性,但是國有大行的屬性決定了他不怎么宣傳自己。

此外,并非每一家銀行科技能力都很強,是會分層的。“所以我們科技輸出的對象是他有需求我就服務。端對端、點對點、模塊化、系統化、整體的、局部的我們都可以提供服務。”

來源:新聞晨報

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《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦三:科技驅動新零售金融高效發展

  大數據、云計算、人工智能、區塊鏈,這些新興技術正深刻地影響著金融領域的創新和變革,對技術的角逐也成為金融機構提升核心競爭力的關鍵。

  近日,在“2018馬上消費金融智變新金融第三輪戰略融資分享會”上,馬上消費金融首席技術官蔣寧表示,當前金融科技競爭最激烈的戰場之一是消費信貸領域,即新零售金融。以高科技賦能金融,可以有效滿足人民日益增長的多元化、多層次的消費金融需求,并以此拉動內需,服務實體經濟的發展。

  強大的技術能力、數據驅動平臺化運營方式是零售金融市場的大趨勢之一。蔣寧認為,后工業時代的核心競爭力就是數據,即通過技術能力處理數據的能力、用數據驅動的能力、數據整合能力、數據掌握能力以及數據的運營能力。現在的新零售金融,大數據產業、科技產業要占50%以上,大部分跟數據相關。

  “這也是為什么馬上消費金融將自身定位為一家科技驅動的金融機構,并成為業內較早實踐大數據風控的消費金融公司之一的原因。”據蔣寧介紹,目前馬上消費金融有700多研發人員,200名大數據人員,科技團隊占比超50%,整個大數據人才占比近10%。

  對于構建新零售金融的數據驅動能力,蔣寧表示,主要體現在用戶畫像、風險定價、個性化體驗幾個方面。能否提供千人千面基于數據驅動的產品,成為新零售金融需要構建的核心能力之一,也是數據技術給市場帶來的巨大變化。

  當前,人工智能因數據和計算能力被寄予厚望。在金融領域,人工智能的應用包括生物識別、大數據風控、智能營銷、智能客服和智能催收等。蔣寧介紹說,馬上消費金融將人工智能在零售金融領域進行廣泛應用,構建了貫穿從獲客到風險到客戶服務的全領域的人工智能體系。到今年年底,馬上消費金融將有150項專利,其中有將近三分之一跟線上的客服連接相關。700多人的研發人員中將近200人跟人工智能相關。

  無論是大數據還是人工智能,科技為新零售金融帶來的賦能體現在用科技搭建新的產品和業務模式的能力。主要表現為:覆蓋更廣的人群、更高效率、更低的交易成本和產品價格以及更低的風險。蔣寧表示,這也是真偽金融科技的區別所在,提升效率體現在自動化和智能化改變重人力的運營模式。

  在蔣寧看來,如果只是提升了借款人和貸款人之間的交易效率,但是并沒有降低價格,并沒有控制好風險,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技實際上是通過科技能力降低了邊際服務的成本。以馬上消費金融為例,從獲客、審批到貸中管理到服務實現全程自動化,通過人工智能大數據,降低后臺服務人員人數,這樣邊際成本才能降到最低,成本降到最低才能真正做到普惠。

  “通過在金融場景的應用可以讓技術持續進行迭代,以高科技賦能金融,可以有效滿足人民日益增長的多元化、多層次的消費金融需求,并以此拉動內需,服務實體經濟的發展。”蔣寧說。

(責任編輯:DF318)

《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦四:馬上消費金融蔣寧:科技如何改變新零售金融?

  大數據、云計算、人工智能、區塊鏈,這些新興技術正深刻地影響著金融領域的創新和變革,對技術的角逐也成為金融機構提升核心競爭力的關鍵。近日,在“2018馬上消費金融智變新金融第三輪戰略融資分享會”上,馬上消費金融首席技術官蔣寧表示,當前金融科技競爭最激烈的戰場之一是消費信貸領域,即新零售金融。

  數據驅動能力成為新零售金融核心競爭力

  強大的技術能力、數據驅動平臺化運營方式是零售金融市場大趨勢之一。后工業時代的核心競爭力就是數據,即通過技術能力處理數據的能力,用數據驅動的能力,數據整合能力,數據掌握能力,數據的運營能力。現在的新零售金融,大數據產業、科技產業要占50%以上,大部分跟數據相關。這也是為什么馬上消費金融將自身定位為一家科技驅動的金融機構,并成為業內較早實踐大數據風控的消費金融公司之一的原因。目前馬上消費金融有700多研發人員,200個大數據人員,科技團隊占比超50%,整個大數據人才占比近10%。

  如何構建新零售金融的數據驅動能力?蔣寧表示,主要體現在用戶畫像、風險定價、個性化體驗幾個方面。以馬上消費金融為例,公司可以針對千人千面的用戶畫像,提供更加精準或定制化的服務體驗與差異化的定價方式,比如信用比較好的客戶可以享受到更簡化的流程、更大的申請金額、更優惠的利息,還有一些消費者缺乏征信背景和記錄,就會需要提供額外的資料。總之,能否提供千人千面基于數據驅動的產品,成為新零售金融需要構建的核心能力之一,也是數據技術給市場帶來的巨大變化。

  人工智能在新零售金融的應用

  人工智能被寄予厚望很重要原因就是數據和計算能力。人工智能在金融領域的應用包括生物識別,大數據風控、智能營銷、智能客服和智能催收等。馬上消費金融是將人工智能在零售金融領域廣泛應用的代表公司之一,構建了貫穿從獲客到風險到客戶服務的全領域的人工智能體系,下面支撐人工智能技術的有大數據中心、風險管理中心,人工智能研究院,區塊鏈平臺,產學研平臺,并和中國科學院生物學研究所、重慶師范大學等科研院校開展合作共同進行人工智能技術的研究。聲紋識別應用于智能客服和智能催收,可以帶來更好的用戶體驗和服務效率。

  到今年底,馬上消費金融將有150項專利,其中有將近三分之一跟線上的客服連接相關,45%的未問先答,解決率是70%到80%。700多人的研發人員中將近200人跟人工智能相關的。

  科技賦能 搭建新的產品和業務模式

  無論是大數據還是人工智能,科技為新零售金融帶來的賦能體現在用科技搭建新的產品和業務模式的能力。主要表現為:覆蓋更廣的人群,更高效率,更低的交易成本和產品價格以及更低的風險。蔣寧表示,這也是真偽金融科技的區別所在,提升效率體現在自動化和智能化改變重人力的運營模式。

  在蔣寧看來,如果只是提升了借款人和貸款人之間的交易效率,但是并沒有降低價格,并沒有控制好風險,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技實際上是是通過科技能力降低了邊際服務的成本。以馬上消費金融為例,從獲客、審批到貸中管理到服務實現全程自動化,通過人工智能大數據,降低后臺服務人員,這樣邊際成本才能降到最低,成本降到最低才能真正做到普惠。蔣寧說:“和單純的科技公司相比,馬上消費金融的優勢在于通過在金融場景的應用可以讓技術持續進行迭代,我們相信,以高科技賦能金融,可以有效滿足人民日益增長的多元化、多層次的消費金融需求,并以此拉動內需,服務實體經濟的發展。”

(責任編輯:宋政 HN002)

《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦五:加強場景金融系統匹配能力!馬上金融蔣寧:科技驅動新零售金融高效發展

科技,是企業提質增效的有力武器。在消費金融領域,科技加持成為促進行業穩健與快速發展有力武器。

日前,馬上消費金融新增戰略融資20億,注冊資本從22.1億元增至40億元,而這背后根源在于金融與科技的并行。

據了解,馬上消費金融是經銀監會批準,成立于2015年6月,定位為科技驅動的金融機構。

在馬上消費金融CTO蔣寧看來,消費金融就是新零售金融,是零售銀行的核心業務,普惠金融典型,輕資產、科技驅動,且高效運營。在融資領域,特別是消費信貸,金融科技是包括傳統金融機構在內,競爭最為激烈戰場。

在消費金融領域內,無論是資產運營效率,還是在機構運行上,風向控制,以及覆蓋人群和成本,科技助推,均可使其發揮到最優。

在當前,科技真正落地最為普遍的是風控。據了解,馬上消費金融構建了深厚的研究和開發支撐,包括建立了大數據中心、風險管理中心,人工智能研究院,區塊鏈平臺,產學研平臺等。

“普惠金融的本質是風控,風控本質是大數據,我們在多維度模式中,構建將近幾百個模型,上10萬個變量,這些都是基于深度學習構建,同時又疊加評分卡功能。”蔣寧稱。

基于此,馬上消費金融建立個性化和自動化的業務的風控流程。其中,在反欺詐方面,蔣寧舉例,在借款人進行貸款時,會針對點擊屏幕的速度和力度會實時進行計算。

而在場景方面,傳統銀行風險控制是掌握自店審批權,信貸管理主要是單一審批路徑,集權式。而互聯網正好相反,互聯網趨向于自動化,每一個渠道都有差異化風控的流程,面對這些差異化,需要快速構建一百多個不一樣的風控流程。

柒聞網注意到,馬上消費金融與100個場景有深度合作,其中線上占到80%。其中50%由自身流量入口帶入,剩余流量與主流互聯網公司進行合作,包括京東、美團、滴滴等。

“千人千面,里面不同客戶,芝麻分也不一樣,貸款金額和貸款利率都是不一樣的。我們覆蓋所有的從客戶進來之后要知道客戶是誰。”蔣寧稱,從審批和電話號碼識別開始,真正做到從全業務鏈來看每一點都有數據支撐,做數據驅動的。

作為一家消費金融公司,在面對不同渠道差異化風險,及流程的改變,馬上消費金融要按天,甚至小時進行調整,建立快速靈活對應能力。而對于場景金融,為快速應對市場變化和風險,平臺還需在具備差異化能力前提之下,建立高度組建化的系統,進而帶動一系列的自動化運作。

《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦六:馬上消費金融:打造金融科技的“創新高地”

  普華永道近期發布的《科技賦能B端新趨勢》白皮書認為,科技企業(T端)賦能B端、服務C端(簡稱“T2B2C”)將成為未來主流商業模式。實際上,利用對C端的理解和觸達,以及強大技術研發門檻去服務機構已經成為了一條巨頭集中發力的賽道。包括阿里、騰訊、百度在內的第一陣營近年來的發展歷程,無一不是由自營金融開始,而最終向科技輸出轉變。

  在未來,科技將成為核心競爭力。而這對于消費金融領域的科技領軍者—馬上消費金融來說,企業將進入發展的戰略機遇期。馬上消費金融是中國最早的大數據深度學習的模型實踐者之一,通過科技能力降低了邊際服務的成本,可以覆蓋更廣的人群,提高效率、實現更低的交易成本和產品價格,以及更低的風險。

  金融還是科技?

  破局之道在于金融科技與金融機構的深度融合。金融與技術的結合不斷拓寬金融的邊界,為新零售金融、普惠金融行業的發展帶來巨大機遇。

  馬上消費金融自成立之初就定位為科技驅動的金融機構,堅守發展普惠金融的初心,以創新科技的力量,構建嚴格的風控體系和全新的新零售金融體系。其自主研發的人工智能產品包括人臉識別系統FACEX、智能語音質檢、聲紋識別:

  人臉識別系統FACEX是結合馬上消費金融的億級身份證照片,基于神經網絡和深度學習算法,自主研發的一套人臉識別和活體檢測系統。該系統實現了圖像或視頻中人臉的檢測、分析和比對,包括人臉檢測定位、人臉屬性識別和人臉比對等獨立服務模塊,可為開發者和企業提供高性能的在線API服務,應用于活體檢測、人臉識別和認證、大規模人臉檢索、照片管理等各種場景。

  智能語音質檢實現人工座席與客戶通話內容全量抽檢,并利用關鍵詞檢測、靜音檢測、語速檢測、情緒檢測等功能,靈活構建質檢規則,對人工座席的業務能力、服務態度等進行全面質檢,并為人工座席提供標準的話術支持。

  聲紋識別根據語音波形中反映說話人生理和行為特征的語音參數,自動識別說話人身份。聲紋識別提升了金融領域風險業務辦理的安全性,彌補了密碼的安全性不高問題,同時保證用戶體驗不會受到影響。整個過程包括聲音采集、噪音消除、特征提取、聲紋注冊、聲紋匹配、聲紋鑒別。

  TO C還是TO B?

  在掌握自己核心能力的基礎上將能力輸出給金融機構,才是金融科技開放的正確姿勢。馬上消費金融在自身受益于金融科技的同時,把人工智能、風控等一系列產品輸出給廣大金融企業,幫助金融企業提升自身的科技和風控能力,降低運營成本和操作風險。讓更多的金融企業在科技力量的幫助下,合規穩健地發展,同時有效提升競爭力,服務更多普惠客群。

  科技輸出方面,馬上消費金融至少有三方面明顯優勢:首先是風控,數據科技能力能夠大幅改善金融機構的風控效率;其次是獲客,全場景能力能夠有效降低金融機構的獲客成本;其三是服務效率,科技在金融服務中的應用,能夠大幅提升金融機構的客戶體驗。

  通過T2B2C的模式,馬上消費金融這類的金融科技公司可以用技術能力幫助金融機構提升效率、降低成本、提高收入;同時改善C端用戶體驗,讓他們獲得更便捷、更具持續性的金融服務。 

(責任編輯:王剛 HF004)

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《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦七:馬上消費金融:精準布局區塊鏈,科技助發展


隨著消費金融的蓬勃發展,各大機構對區塊鏈技術的落地性布局也紛紛被提上議程。作為銀監會持牌企業馬上消費金融,自成立以來,就將區塊鏈與人工智能、云服務、大數據、用戶感情作為發展重點。馬上消費金融正積極布局區塊鏈發展,綜合運用其他各類金融科技和機器學習技術,旨在將馬上消費金融打造成為跨領域、多機構產業價值鏈接的開放平臺。

馬上消費金融作為科技驅動型的持牌金融機構,具備豐富的金融產品覆蓋多元化消費場景經驗和強大的金融科技能力。但區塊鏈技術目前仍處于早期成型階段,誰能夠在區塊鏈方面斬獲先機,誰就能夠在競爭激烈消費金融領域取得優勢。

區塊鏈技術的引入有望從根本上解決消費金融業務面臨的欺詐風險防控難題,從而大幅降低平臺的風險成本,為廣大消費群眾創建一個更公正公平公開的消費金融環境。利用云計算,大數據征信,為風控系統解決傳統消費金融征信難的問題,更好滿足客戶的多元化需求,將優質的金融服務帶給每一個人,滿足消費者多種需求,最大程度上提高申請效率,讓用戶更加輕松享受品質生活。

在消費升級大趨勢下,以區塊鏈為依托的產品必將擁有更廣闊的使用前景,據馬上消費金融相關負責人透露,馬上消費金融自助研發的科技產品將幫助馬上消費金融在金融行業競爭中占據較大優勢,加速提升馬上消費金融在全國業務的覆蓋率。據了解,馬上消費金融目前已經布局線上和線下,其自主研發全新的“馬上金融區塊鏈平臺”將針對銀行聯合貸款的對賬管理及備付金管理,設計和研發資金流和信息流的對賬機制,把此前需要T+1的對賬周期縮短到準實時對賬。利用科技的力量和數據驅動的優勢去滿足下小微企業主和一些需要借款的人,為他們營造一個更完整的金融服務體系。給有需要的人提供更可靠的消費金融服務,引領潮流消費觀,帶動社會經濟發展。

《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦八:完成新一輪20億戰略增資 馬上消費金融加碼人工智能、大數據等技術

本報記者 朱丹丹 北京報道

今年來,頻有消費金融公司增資的消息傳出。

日前,馬上消費金融股份有限公司(簡稱“馬上消費金融”)宣布新增戰略融資20億,注冊資本從22.1億元增至40億元。

“是自主研發、科技創新的結果。”馬上消費金融CEO趙國慶談及為何能夠受到資本市場的青睞和認可之時表示, “最難走的科技創新之路可能就是消費金融最好的路。”

馬上消費金融公司首席技術官蔣寧在近日的“2018馬上消費金融智變新金融第三輪戰略融資分享會”上更是坦言,跟市場上所有的消費金融公司、銀行等定位有所不同,該公司定位是科技驅動的一家金融機構。

據悉,目前馬上消費金融有700多研發人員,200個大數據人員,科技團隊占比超50%,整個大數據人才占比近10%。

科技改變新零售金融

大數據、云計算、人工智能、區塊鏈,這些新興技術正深刻地影響著金融領域的創新和變革,對技術的角逐也成為金融機構提升核心競爭力的關鍵。

近日,蔣寧在上述第三輪戰略融資分享會”上指出,當前金融科技競爭最激烈的戰場之一是消費信貸領域,即新零售金融。

“圍繞新零售金融,消費金融構建5個領域的業務能力和技術能力,核心是人工智能+大數據+互聯網平臺技術。”他還進一步表示,而其公司構建了貫穿從獲客到風險到客戶服務的全領域的人工智能體系,下面支撐人工智能技術的有大數據中心、風險管理中心,人工智能研究院,區塊鏈平臺,產學研平臺等等。

據介紹,到今年底,馬上消費金融將有150項專利,其中有將近三分之一跟線上的客服連接相關,45%的未問先答,解決率是70%到80%。700多人的研發人員中將近200人跟人工智能相關的。

談及如何構建新零售金融的數據驅動能力?蔣寧亦表示,主要體現在用戶畫像、風險定價、個性化體驗幾個方面。也就是說,能否提供千人千面基于數據驅動的產品,成為新零售金融需要構建的核心能力之一,也是數據技術給市場帶來的巨大變化。

不過,無論是大數據還是人工智能,科技為新零售金融帶來的賦能主要體現在用科技搭建新的產品和業務模式的能力,即覆蓋更廣的人群,更高效率,更低的交易成本和產品價格以及更低的風險。

“這也是真偽金融科技的區別所在,提升效率體現在自動化和智能化改變重人力的運營模式。” 蔣寧坦言,如果只是提升了借款人和貸款人之間的交易效率,但是并沒有降低價格,并沒有控制好風險,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技實際上是通過科技能力降低了邊際服務的成本。

他亦進一步指出,以馬上消費金融為例,從獲客、審批到貸中管理到服務實現全程自動化,通過人工智能大數據,降低后臺服務人員,這樣邊際成本才能降到最低。“和單純的科技公司相比,馬上消費金融的優勢在于通過在金融場景的應用可以讓技術持續進行迭代,我們相信,以高科技賦能金融,可以有效滿足人民日益增長的多元化、多層次的消費金融需求,并以此拉動內需,服務實體經濟的發展。“

接入百行征信

此外,值得一提的是,日前,全國唯一一家持牌的個人征信機構——百行征信與15家互聯網金融機構和消費金融機構舉行了信用信息共享合作簽約儀式, 而馬上消費金融位列其中。

根據合作協議,這15家機構將成為百行征信首批接入代表機構,向百行征信系統全面、準確、及時地報送征信信息。百行征信將對信用信息進行采集、整理、保存和加工,并向接入機構提供信用信息的查詢及相關增值服務。

相關人士指出,這些作為百行征信的首批簽約機構,無疑是因為它們不僅擁有海量的數據,而且愿意推動行業發展,實現信息共享。

不過,蔣寧也坦言,對參與百行征信(機構)的數據處理結構需要提很高的要求,數據處理包括數據完整性、一致性、準確性、時效性,這些都是需要這個機構技術能力提供很高的要求

“我們從一開始就堅持風控能力建設,并通過科技賦能,不斷完善自身信用體系建設。以人工智能、大數據技術、云計算、區塊鏈為基礎研發的大數據風控產品和模型,具有身份識別、反欺詐、信息核驗等多方面能力。”馬上消費金融方面則指出。

數據顯示,截至目前,馬上消費金融公司已經自主構建了400多項核心系統,申請了150項科技專利,幫助超過1000萬人建立了信用記錄,連接了10萬多家商戶。

馬上消費金融方面亦表示,攜手百行征信后,在信用評估、貸前風控、信息驗真等方面,均有廣闊合作空間。可以進一步增強該公司對信用風險的控制能力,有效降低業務風險,使業務開展更加高效化。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東

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《馬上金融趙國慶: 堅持需求導向 金融科技不脫離業務》 相關文章推薦九:馬上消費金融蔣寧:數據驅動能力成新零售金融核心競爭力

  中證網訊(本報記者 陳瑩瑩) 馬上消費金融首席技術官蔣寧近日接受記者采訪時表示,當前金融科技競爭最激烈的戰場之一是消費信貸領域,即新零售金融。“現在的新零售金融,大數據產業、科技產業要占50%以上,大部分跟數據相關。”

  談及如何構建新零售金融的數據驅動能力,蔣寧表示,主要體現在用戶畫像、風險定價、個性化體驗幾個方面。以馬上消費金融為例,公司可以針對千人千面的用戶畫像,提供更加精準或定制化的服務體驗與差異化的定價方式,比如信用比較好的客戶可以享受到更簡化的流程、更大的申請金額、更優惠的利息,還有一些消費者缺乏征信背景和記錄,就會需要提供額外的資料。總之,能否提供千人千面基于數據驅動的產品,成為新零售金融需要構建的核心能力之一,也是數據技術給市場帶來的巨大變化。據透露,到今年底,馬上消費金融將有150項專利,其中有將近三分之一跟線上的客服連接相關,45%的未問先答,解決率是70%到80%。700多人的研發人員中將近200人跟人工智能相關的。

  無論是大數據還是人工智能,科技為新零售金融帶來的賦能體現在用科技搭建新的產品和業務模式的能力。主要表現為:覆蓋更廣的人群,更高效率,更低的交易成本和產品價格以及更低的風險。

  在蔣寧看來,如果只是提升了借款人和貸款人之間的交易效率,但是并沒有降低價格,并沒有控制好風險,也不能算是真正成功的金融科技。真正的金融科技實際上是是通過科技能力降低了邊際服務的成本。以馬上消費金融為例,從獲客、審批到貸中管理到服務實現全程自動化,通過人工智能大數據,降低后臺服務人員,這樣邊際成本才能降到最低,成本降到最低才能真正做到普惠。

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責任編輯:lishenjian

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