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數千條投訴直指催收 招聯消費金融收緊風控

來源:中國經營報| 作者:劉穎 張榮旺| 2019-06-15 10:30:04| 844人閱讀| 0條評論
摘要
招聯金融2018年凈利潤增速出現明顯放緩。與此同時,招聯金融在收緊風控標準的同時還上線了名為“招聯好借錢”的貸款超市,其中多款推薦的平臺曾被報道稱年化利率超過36%。

近日,招聯消費金融有限公司(以下簡稱“招聯金融”)注冊資本發生變更。工商資料顯示,招聯消費金融有限公司注冊資本金由28.59億元變更為38.69億元。去年12月初,中國聯通(600050.SH)發布公告稱,中國聯通將與合營方招商銀行(600036.SH)增資招聯金融,雙方各自增資10億元人民幣。半年時間過去,中國聯通與招商銀行最終只完成約20億元增資計劃的一半。

招聯金融方面對《中國經營報》記者表示,股東方實際已完成20億元增資,增資后注冊資本金額增加10億元的緣故是初始資本的溢價。

不過從其財報數據來看,招聯金融2018年凈利潤增速出現明顯放緩。與此同時,招聯金融在收緊風控標準的同時還上線了名為“招聯好借錢”的貸款超市,其中多款推薦的平臺曾被報道稱年化利率超過36%。

針對“招聯好借錢”篩選推薦平臺的標準問題,招聯金融方面表示不方便給出回應。

凈利潤增速放緩

對于增資的問題,招聯金融對《中國經營報》記者表示,股東方實際已完成20億增資,增資后注冊資本金額由28.59億元變更為38.69億元的緣故是初始資本的溢價。資本溢價較高一方面說明公司成立后經營情況良好,資本回報穩定,另一方面溢價較多繼續增資,正說明了股東對公司未來持續發展的信心。監管批復的增資公告在2019年初發布于中國銀保監會官網,目前已完成工商資料信息變更手續。增資完成后,雙方持股比例保持不變。

對此,麻袋金融研究院高級研究員王詩強指出,資本溢價是公司增值的表現,增資一方面是股東方看好企業未來發展,另一方面也是為了滿足資本充足率的需求。

記者注意到,招聯金融曾為2017年持牌消費金融公司中的凈利潤冠軍,但在剛剛披露的2018年業績中凈利潤增速出現明顯放緩。

在中國聯通披露的2018年年報中,其持股50%的招聯金融在2018年的營收情況隨之揭曉:截至2018年年末,招聯金融總資產達747.5億元,同比增長59.11%;2018年實現營業收入69.56億元,同比增長67.09%;凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。

記者查閱招聯金融2017年至2018年間業績發現:在2017年上半年,招聯金融營收22.97億元,增長2602.35%;凈利潤5.41億元,同比增長982%。而在2017年全年的業績表現,其營收41.63億元,凈利潤達11.89億元,同比增長253%。2018年上半年,招聯金融營業收入30.4億元,同比增長83.04%;凈利潤6億元,同比增長11.68%;而2018年實現營業收入69.56億元,同比增長67.09%;凈利潤12.53億元,同比增長5.4%。

對此,招聯金融方面解釋稱,2018年凈利潤增速放緩有多方面的原因,其中最主要的是外部經營環境變化帶來的各項成本顯著增加。此外,招聯公司自誕生之日起,將踐行普惠金融的發展理念放在首要位置,隨著客群覆蓋面越廣,風險成本也就越大,而招聯始終保持業內相對低定價,這是招聯公司的余額規模和放款額相對更高、但營收卻相對更低的根本原因。盈利空間收窄,導致利潤增速放緩。

具體而言,2018年招聯金融的公司成本上升主要表現在幾個方面。首先是在去杠桿降風險的政策背景下,銀行同業業務收縮,融資成本上漲。其次是支付通道的成本2018年急劇上升。此外,互聯網商業價值加快變現導致引流獲客成本不斷攀升,為防范外部風險采取的風險管控措施帶來征信成本增加,以及推進“金融+科技”發展而加大研發投入都是導致招聯金融公司成本上升的重要原因。

貸超生意&花樣催收

或許外部經營環境的變化使招聯金融意識到了風險的加劇,招聯金融的風控標準似乎在收緊。

據投訴人嚴先生向記者反映,其于2017年在招聯金融借款6500元分24期還清,前段時間還清貸款后其在招聯金融的借款額度就被凍結了。令其感到不解的是,自己每月按時還款并沒有任何逾期記錄。期間嚴先生也沒有再向招聯金融借款。嚴先生本人征信記錄良好,每月房貸按時還清,此前招商銀行還向其發放了額度1萬元的信用卡

嚴先生的情況不是個例。記者在聚投訴上,看到大量投訴稱無緣無故被凍結額度的用戶。此前也有報道稱,用戶在2月28日主動還款1526元,將3月4日應還款項提前還清。隨后,用戶又于3月5日主動還款4945元,結果被告知已凍結額度。

對此,招聯金融回應稱,信用額度取決于用戶個人的資信情況,而個人資信情況是動態變化的,金融機構一般會根據用戶資信情況變化,動態調整用戶信用額度。招聯金融采用用戶風險分級定價,會主動定期評估用戶的資信水平,執行價格調整,對于部分風險上升的用戶,會相應調整定價。

一方面嚴控自有業務放款標準,另一方面招聯金融也不忘將這些用戶進行二次轉化。

記者注意到,招聯消費金融已經于2018年7月開展了貸款超市業務,名為“招聯好借錢”以微信公眾號方式運營。

王詩強認為,貸款超市是一本萬利的生意,一方面可以將因為風控原因沒有放款的用戶進行二次轉化,另一方面不用承擔借款人逾期風險。但此時合作機構展業是否合規就顯得很重要。

記者發現,“招聯好借錢”已經上線了包括14款產品。其中,一些產品此前都曾對外宣稱年化利率低于36%,而實際年化利率超過36%的現象。

針對“招聯好借錢”篩選入駐平臺的標準問題,招聯金融方面表示不方便給出回應。

而在聚投訴上,關于招聯金融的投訴達到4995條,其中,投訴多集中于暴力催收,其中不少用戶指出招聯金融存在“爆通訊錄”的情況。據一位爆料人透露,因其通訊錄里有一位拖欠招聯金融貸款的人,從今年5月起該爆料人就一直收到招聯金融的催收信息、立案回執等。

對此,招聯金融方面稱,為預防用戶產生不良征信,用戶逾期后,招聯金融方面會提醒用戶及時還款。如用戶長期不還款且無法取得有效聯系,根據用戶本人與公司簽署的相關貸款協議,公司可以聯系用戶在申請時填寫的第三方聯系人,請其幫忙聯系用戶處理逾期欠款。招聯金融為正規持牌的消費金融公司,相關業務均在監管要求與規定下開展,堅決禁止對用戶及聯系人進行惡意騷擾,并無“爆通訊錄”等行為,均是在規定時間內進行合法合規的催收作業。

另據一位投訴人柯先生稱,其于2017年在招聯金融借款1.04萬元,于2018年10月發生逾期,此后陸續還了一部分款。今年4月欠款還剩5574.36元時,一位自稱招聯金融協商部的人員稱,只要還款4500元就幫其減免剩余費用,但該投訴人稱只能借到4200元時,對方也表示可以幫其減免剩余費用。然而,等了幾天后柯先生發現其剩余費用并未減免,于是發起投訴。招聯金融方面對其表示,除非能開具大病或殘疾的證明這部分費用才可減免。

針對上述事件,招聯金融方面稱,在第三方公司催收時,該用戶對于自己的本金數沒有核算清楚,導致出現理解的偏差,進而覺得自己還完款后一直未能結清欠款,我們已經致電客戶解釋、安撫,并與客戶達成一致的解決方案。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
網友評論
條評論
  • 劉清219
    19/06/15
    欠債還錢,天經地義!
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