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清退29家P2P存管平臺后 這家城商行正式啟動上市

分類:熱點觀察| 作者:互金商業評論| 2019-06-17 20:30:01| 2236人閱讀
摘要
作為貴州唯一的一家省級城商行,貴州銀行此前曾在網貸存管領域占有一席之地,不過,在2017年底2018年初,貴州銀行突然集中清退29家上線的P2P銀行存管。

2019年6月6日,貴州銀行股份有限公司向香港聯交所提交IPO招股書,此舉讓其有望成為繼貴陽銀行之后的貴州省內第二家上市銀行。互金商業評論注意到,作為貴州唯一的一家省級城商行,貴州銀行此前曾在網貸存管領域占有一席之地,不過,在2017年2018年初,貴州銀行突然集中清退29家上線的P2P銀行存管。目前看,除了監管趨緊、合作P2P跑路等因素外,為減少上市的不確定風險恐怕是這一舉動的主要原因。

去年凈利潤28億,茅臺為第二大股東

招股書顯示,貴州銀行為貴州省唯一一家省級城商行,成立于2012年9月,在貴州省內的三家小型城商行基礎上合并組建而來,初始注冊資本32.41億元。

貴州銀行是一家典型的地方國資企業。其第一大股東為貴州省財政廳,持股15.49%;貴州茅臺持股14.13%;貴安新區開發投資持股8.48%;遵義市國有資產投資持股5.8%。

招股書顯示,截至2019年3月31日,貴州銀行總資產3620.45億元,營業收入25.34億元,凈利潤9.57億元,不良貸款率為1.20%。

2016年末至2018年末,貴州銀行總資產由2289億元增至3412億元,年復合增長率為22.1%;凈利潤由19.6億元增至28.76億元,年復合增長率為21.1%,

2018年,貴州銀行的凈利差為2.66%。

財務數據顯示,2016年至2018年,貴州銀行營業收入分別為80.68億元、86.25億元和87.69億元,2019年第一季度,貴州銀行實現營業收入25.34億元。

從收入來源看,利息凈收入占大頭。2016年至2018年,利息凈收入分別為79.3億元、87.1億元和83.2億元。2019年一季度,貴州銀行利息凈收入為23.42億元。

個人消費貸占比不到10%

從收入業務類型看,公司銀行業務穩居收入第一。2016年至2018年,公司銀行業務收入占比分別為88.4%、85.7%和80.9%;零售銀行業務占比分別為9.5%、9.9%和9.6%。

貴州銀行的零售業務包括面向個人客戶提供的存貸款、銀行卡與手續費等服務。截至2016年、2017年、2018年底和2019年3月31日,貴州銀行個人貸款余額分別為73.1億元、107.49億元、168.6億元。截至2019年3月31日,個人貸款客戶68800名,個人存款客戶610萬。

貴州銀行個人貸款分為住房按揭貸款、個人經營貸和個人消費貸等。其中,住房按揭和個人經營貸占比近80%,個人消費貸不到20%。招股書顯示,個人消費貸包括有擔保和無擔保貸款,一般不超過15年,其代表性產品包括面向個人受薪類客戶的“薪易貸”。

截至2016年、2017年、2018年和2019年3月31日,個人消費貸款分別為15億元、13.73億元、12.53億元和11.72億元,占比分別為20.6%、12.8%、7.4%和5.2%。

可見,貴州銀行的個人消費貸款業務比例呈逐年減少趨勢。

此外,招股書顯示,貴州銀行的個人經營貸壞賬率水平較高。貴州銀行不良個人貸款由2016年底的1.57億元大幅增加至2017年底的3.26億元,不良貸款率由2.15%增至3.03%。貴州銀行表示,主要是由于若干零售銀行客戶的還款能力于中國經濟增速放緩期間減弱,從而導致不良個人經營貸款大幅增加。

招股書顯示, 2016年至2018年,貴州銀行的不良貸款率分別為1.91%、1.60%、1.36%。表面看,不良率在下降,但從不良貸款的總額來看,卻在持續增加中。2016年到2018年,貴州銀行不良貸款余額分別為13.07億元、14.13億元和19.05億元,2018年更是同比增長34.84%。

銀行存管曾踩雷多家P2P

互金商業評論注意到,招股書顯示,貴州銀行也涉及到近期的包商銀行信用風險事件。截至2019年3月,貴州銀行存放包商銀行的同業存款為14.5億元,招股書稱,貴州銀行將2019年前三個月存放于包商銀行的款項確認減值損失1.74億元。

據此前財新網報道,包商銀行接管組、托管組和存保公司正與5000萬以上大額債權人進行協商。先期保障比例中,對公債權人先期保障比例不低于80%,同業機構先期保障比例不低于70%,其余仍可保留債權。因此,貴州銀行此次確認的減值損失是否足夠,仍有疑問。

除了14.5億元同業存款外,招股書顯示,貴州銀行還有9.1億元的理財產品存放在包商銀行。

互金商業評論注意到,貴州銀行此前曾深入布局網貸存管業務,最多時曾與38家P2P網貸平臺簽署資金存管協議,并至少有29家完成系統對接和上線。

2017年底至2018年3月,貴州銀行與29家網貸存管合作平臺私下溝通,提出結束存管業務。

互金商業評論注意到,在與貴州銀行簽訂存管協議的38家P2P平臺中,近一半平臺已經逾期或者跑路。其中,有7家合作平臺注冊地位于貴州,包括陽光黔貸金筑財富乾貸網妥妥當大圣理財等。陽光黔貸2018年底已經停止發標,妥妥當和大圣理財兩家平臺實控人則跑路。

此外,北京地區有8家合作平臺,例如百金貸、屹農金服、大同行等。大同行2018年7月宣布逾期分期兌付。而百金貸亦被報道出現逾期。

上海地區有3家,分別是安捷財富全民財富金融博士。2018年9月,安捷財富被警方介入調查。金融博士也于2018年8月出現逾期。

互金商業評論留意到,2019年6月15日,溫州市公安局鹿城區分局發布警情通報稱,該分局依法對鄯善溫商貸互聯網金融服務有限公司立案偵查以來,已對該公司法定代表人、相關高管等24名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施,其中胡其豐等18人經鹿城區檢察院批準予以依法逮捕。截止目前案件已經查封車輛66輛(包括勞斯萊斯、賓利、林肯等品牌汽車),凍結相關銀行賬戶160余個、不動產98處以及25家公司股權等。

而溫商貸曾是貴州銀行的存管合作平臺之一。公開信息顯示,溫商貸待收余額超過62億元。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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網友評論
條評論
  • JCZ6689
    19/06/24
    毫無消息,準備熬死出借人,公權力不作為只是兌付老百姓
  • 首富的女婿
    19/06/17
    貴州銀行的平臺全雷了
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