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手持23億現金還不起2.7億債務?深陷互金泥沼的奧馬電器咋了

分類:熱點觀察| 作者:互金商業評論| 2019-06-18 20:54:21| 878人閱讀
摘要
曾經的出口冰箱第一股、市值60億元的公司奧馬電器(002668.SZ),趙國棟僅用3年的時間就將它拖垮了。

趙國棟也曾積極自救,轉讓奧馬電器股權、引入紓困資金。只不過,現在看來,這些似乎無濟于事。

6月14日,奧馬電器憑借著一紙公告,再次成為了A股市場里的輿論焦點。

奧馬電器:2.7億債務再生疑案

6月13日晚間,奧馬電器發布了一紙有關“部分債務逾期”的公告。公告稱,截至6月12日,逾期債務合計2.72億元,占公司最近一期經審計凈資產的11.57%。

公告還顯示,逾期債務共計5筆,其中1筆是信托公司借款,剩余4筆則為銀行短期借款,本金合計為2.61億元,逾期利息1112萬元。

這些短期借款到期日分別為2018年11月1日、2019年1月24日、4月30日、5月14日以及6月12日。

來源:集團公告

但隨后,便有媒體開始曝出,奧馬電器并非“身無分文”,持有13億理財和近10億紓困基金,但卻“不還錢”。

今年4月25日,奧馬電器董事會曾審議通過了公司及子公司使用不超過13億元自有閑置資金進行委托理財的議案。

5月17日,奧馬電器還收到了紓困資金9.70億元。對此,奧馬電器公告表示,該筆紓困資金是廣東中山國資委旗下的中山金控所管理的中山市紓困基金牽頭,華鑫信托成立集合資金信托計劃對奧馬電器進行紓困。該筆紓困資金是主要用于償還公司債務。

此外,奧馬電器還疑似存在信披違規問題,對應上述5筆逾期貸款,科技金融在線查詢了其2018年年報,年報中,除了對3195萬元信貸款逾期進行過披露外,于今年1月24日已逾期的1.24億元銀行貸款,奧馬電器卻并未披露或提及。

一般來講,國內跨界布局消金的A股上市公司并不少,但如奧馬電器一般頻繁受到市場關注的企業卻可謂是空前絕后。

只因奧馬電器在金融科技領域不斷地“屢敗屢戰、屢戰屢敗”。

2018年下半年,隨著互聯網業務風向突變,其設立的P2P網貸錢包金融深陷兌付危機,而受此影響,去年奧馬電器的業績也十分難看,不但是首次虧損19.03億元,更是一遭間吞噬了公司10年凈利潤,一夜回到解放前。

另外,今年5月份,奧馬電器設立消費金融公司計劃宣布“停產”,可以說其下金融布局再失一臂。

沒有更慘只有更糟,被業內猜測為2019年奧馬電器場景化金融戰略的重要一子的“錢包生活”,近日來更是被用戶投訴稱其存在砍頭息高利貸等問題。

多米諾骨牌倒了:互金業務拖垮奧馬電器

事實上,曾經的明星公司奧馬電器淪落至債務逾期聲滾滾,要從趙國棟傾公司之力大肆布局的互金業務開始說起。

最早的奧馬電器是由蔡貳拾創立,2012年4月16日在中小板掛牌。彼時奧馬電器的主營業務為冰箱的設計、制造和銷售,因公司70%營收來自海外,并且完成了后來者的逆襲,因而被稱之為“出口冰箱之王”。

奧馬電器上市之后直至2015年,盡管沒有十分亮眼的經營業績,但其營業收入和凈利潤卻依舊是逐年穩步增長。

與此同時,2015年也注定成了奧馬電器生命中的轉折點。

殊不知,2015年,奧馬電器決心進軍金融科技領域,并與冰箱制造銷售共同成為主營業務。

當年10月28日,從京東副總裁職務離職的趙國棟入主奧馬電器,其受讓了奧馬電器20.38%股權。而出身金融的趙國棟入主后的第一步就是發力金融,最簡單便捷的就是收購自己手中的金融資產——中融金。

公開資料顯示,2003年,趙國棟創立網銀在線,2012年月網銀在線被京東收購,趙國棟就任京東副總裁。2015年3月,已經離開京東2個月的趙國棟創立了“錢包金服集團”,并迅速獲得1000萬美金的A輪融資。同年5月,錢包金服收購互聯網金融公司中融金。

2015年11月,入主剛剛一個月的趙國棟就推動奧馬電器以6.12億元現金收購了中融金51%股權。兩年后,奧馬電器又支付7.84億元現金收購了中融金剩下的49%股權。

除了收購中融金,奧馬電器還通過投資設立、參與增資等途徑,相繼擁有寧夏小貸、錢包好車、廣投資管、錢包易行、錢包保險經紀、網金創新等一大堆互金公司,并擁有地方資產管理牌照互聯網小貸牌照商業保理牌照、融資租賃牌照等。

此外,奧馬電器還入股了長治銀行、石嘴山銀行。

對此,曾有媒體報道,奧馬電器在互金業務上投入的資金至少達到30億元。如寧夏小貸注冊資本6.5億元,奧馬電器及其子公司就出資了6.29億元。

在隨后的幾年,奧馬電器嘗到了金融科技的甜頭。

財報顯示,中融金(旗下有錢包金融、卡惠、錢包好車等業務)2016年凈利潤達到1.61億元;2017年,奧馬電器的金融板塊則占到了全年財報綜合毛利率的80%以上;2018年上半年,中融金營收5億元,凈利潤1.47億元,錢包金服營收1.54億元,凈利潤7625萬元。二者合計占了公司上半年凈利潤的50%。

好景不長,隨著互金整治持續推進,網貸行業出現集中性風險大爆發,錢包金融未能躲過一劫。

2018年8月,奧馬電器旗下的錢包金融深陷兌付危機。而隨著錢包金服出現兌付問題更是引發了奧馬電器旗下金融平臺一系列連鎖反應。也正因為如此,奧馬電器多年的積累一下子被掏空。

在2018年報中,奧馬電器提到,由于公司金融板塊經營風險加大,商業保理業務、助貸業務車貸業務等部分應收賬款預計無法收回,計提了壞賬準備11.21億元。由于部分助貸業務出現逾期,確認了預計負債3.97億元。同時,對公司收購中融金(北京)科技有限公司形成的商譽計提了減值準備5.48億元。綜合上述因素,2018年度歸屬于上市公司股東的凈利潤為虧損19.03億元,同比下降598.71%。

這意味著,2008年至2017年這十年里合計賺下的凈利潤19.13億幾乎被虧光。可以說,金融科技業務不僅沒能成為奧馬電器業績的助推器,反倒成了“拖累”。

到了2019年一季度,奧馬電器實現盈利,但現金流狀況卻極度承壓。財報顯示,其一季度實現歸屬于上市公司股東的凈利潤9129.4萬元,同比增長4.05%,但歸屬于上市公司股東的凈資產24.48億元,較上年末減少31.76%;經營活動產生的現金流量凈額為-5.96億元,較上年末的3.20億元,由盈轉虧。

另外,奧馬電器曾打算入駐消費金融的計劃也慘遭“流產”,今年5月11日,奧馬電器披露一則公告稱,已不具備繼續推進消金公司的申報條件,終止設立消費金融公司。值得一提的是,該計劃啟動于2017年11月中旬,注冊資本為3億元。

蓄力錢包生活“渡劫”

反被用戶投訴收取高額砍頭息

經過此番種種,奧馬電器的金融科技野心似乎并未止步。

2018年財報中,奧馬電器曾重點提到,公司仍將堅持以“場景+科技+新金融”發展戰略,構建及深入場景批量獲取客戶以大幅降低獲客成本

對此,有媒體指出,奧馬電器口中的“場景獲客”等金融戰略疑似指向的業務為——錢包生活。

科技金融在線也注意到,錢包生活有在其官網宣稱,是A股上市公司奧馬電器的金融場景重要成員之一。

只不過,據科技金融在線了解,錢包生活早在今年1月份,曾因一篇名為《“錢包生活”高息放貸有陷阱 男子維權發現人去樓空》的報道引起業內關注。

報道稱,李先生是一家餐館的經營者,經“錢包生活”銷售推薦后辦理了POS機,并多次通過POS辦理小額貸款。在最近一次的貸款中,李先生貸款14萬,12個月等額本息歸還,到手只有123200,其余的16800元顯示為“保險”,但在貸款后顯示為“綜合息費”。按照14萬的本金還款,他所支付的利息達到了41296元,超過最高法支持的24%綜合年化利率

可以看出,在該貸款過程中,提前收取的16800元“保險”或“綜合息費”即為“現金貸”行業常見的砍頭息。

同時,在聚投訴平臺上上,不少用戶稱錢包生活“暴力催收、砍頭息、高利貸”。

韋先生在聚投訴上提供的錢包生活借款截圖

投訴人韋先生稱,“借了5萬到賬4萬4,直接砍頭6600元,還款要還5萬多,還有手續費2000元。太坑人了”。在投訴人曾丁高的經歷中,他還被收取了罰息、滯納金等費用,稱 “催收人員催收期間態度非常惡劣,打電話直接威脅聯系通訊錄的親朋好友,更可盛的是直接說在規定時間不處理毒罵親朋好友”。

互聯網金融風險專項整治P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》明確規定,禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

另外,今年5月份,藍鯨財經報道稱,登錄錢包生活APP發現其為消費者提供的分支支付功能“白花花”尚未開啟。

工商資料顯示,錢包生活全稱為錢包生活(平潭)科技有限公司,由錢包生活科技有限公司全資所有,法人代表均為奧馬電器實際控制人趙國棟。

2017年9月,錢包生活完成B輪10億元融資。目前已覆蓋全國300余城市,合作商家超40萬。

來源:官網

錢包目前包含三大業務:錢包生活APP,通過向消費者提供優惠買單及更多金融服務,為商家引流;錢包iPOS,滿足商家銀行卡、微信、支付寶等收銀需要;錢包招財貸,為優質商家提供信用貸款服務,助力商家經營發展。

錢包生活表示,商戶可免費入駐錢包生活,合作成功后,錢包生活將按線上交易流水的一定比例收取傭金。“錢包招財貸,擁有網絡小貸牌照,純信用、無抵押、最高50萬、利率低至1%。”

結 語

奧馬電器作為以冰箱起步的實體公司,在自己的主營業務上沒能堅持以待,反而跨界玩了賺快錢的金融生意,誰知這是一條“不歸路”。

目前,奧馬電器的資金與債務是市場揮之不去的謎團,有待公司如實詳盡披露甚至是監管部門調查,屆時,或可水落石出。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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