x

股市都上3000點了 下半年P2P行業會變好嗎?

分類:熱點觀察| 作者:南宮曉典| 2019-07-03 18:59:34| 3744人閱讀
摘要
趨于平靜雖然遠離了暴風中心,但并不意味著停止運行。“穩”字當頭的2019,下半年將會如何發展?在這篇文章中,曉典將結合近期行業動態做一展望。

(本文系作者授權首發作品,未經網貸之家允許,不得轉載,違者必究)

2019年已然過半。正如一些行業人士所言,上半年的P2P總體而言還是“靜悄悄”,雖然早些時候出臺了備案相關文件,但平心而論,備案進度條并沒有實質上的推進。

經歷了風險出清和行業低谷,整體而言國內的金融環境正逐步向好,連股市都節節攀升,登上了3000點的新高峰。

月有陰晴圓缺。P2P先后跨越了萌芽期、高速發展期、風險出清期,曾經由于各種因素引來狂風驟雨,如今卻又漸漸趨于平靜。

趨于平靜雖然遠離了暴風中心,但并不意味著停止運行。“穩”字當頭的2019,下半年將會如何發展?在這篇文章中,曉典將結合近期行業動態做一展望。

1

監管科技的推進

就金融監管工作而言,一般可分為事前準入、事中監測和事后清退三個階段。

事前準入暫由休止符替代,事后清退有條不紊開展中,而事關行業長遠發展及大部分存量P2P投資人的重要工作,就是事中監測這塊了。

這兩年,監管科技在互金行業的運用不斷深化和推進,其中影響力較為深遠的,就是中國互聯網金融協會推出的互金登記披露服務平臺。時至今日,無論是監管、投資人還是行業人士,都可以用其查詢各大互金平臺的月度經營信息。

下半年,監管科技在P2P平臺的運用有望得到進一步提升。具體表現都有哪些?

首先是P2P網貸項目數據的接入。對應到目前P2P平臺的數據對接工作,主要可以分為兩類,一個是中互金登記披露平臺開設了“項目信息”,目前剛剛起步,僅接入了少量平臺;另一個則是互金專委會旗下APP“金融服務平臺”中的“數據查驗”功能,相較前者能顧更好地與P2P投資人交互。

其次是P2P網貸平臺運營數據的精細化管理。過去,一些平臺“為報送而報送”,數據質量、數據邏輯被市場所詬病。而當前,運營數據的精細化管理雛形已現,統計口徑與標準逐步修訂,一些簡單的邏輯錯誤已能夠由系統自動反饋。曉典預計,下半年監管將不斷完善網貸平臺數據方面的管理,一方面力爭信披數據“保質保量”,另一方面則通過監測提早發現機構潛在風險并啟動相關預案。

根據了解,目前P2P網貸平臺的數據報送存在多個主體,地方層面來看,網貸機構需報送地方協會;全國層面來看,網貸機構需報送中互金協會(區分一期、二期)、P2P網貸風險專項整治數據報送系統,此外還存在P2P網貸機構實時數據接入平臺等。由此看來,在數據監測這塊,各主體并沒有實現信息共享和數據聯通,但報送的信息內容卻又大同小異。

近期,央行副行長朱鶴新撰文指出,征信市場對內開放應堅持高水平發展的原則,防止低水平重復建設。在曉典看來,當前P2P網貸平臺的數據管理,擁有與征信市場較為相似的問題,在監管科技的資源整合方面還存在一定程度的想象空間。

2

逃廢債工作的管理

近一年來,P2P網貸逃廢債管理工作得到了前所未有的重視。

究其原因,一方面由于去年的潮來勢洶洶,一些老賴態度囂張,呈現出組織化、專業化的集群態勢,給網貸平臺的貸后管理造成了嚴重的影響,使得一些合規經營、不存在自融詐騙的網貸平臺面臨流動性困境;而另一方面,光靠ZF之手的零星干預,是無法對網貸平臺的貸后管理建立起長效機制的。盡管業內先后出現了夸客金融老賴被封卡、團貸網老賴被拘留出借人利好消息,但總體來看仍屬個案,尚未傳達到大部分網貸平臺。

正如7月初,信而富創始人王征宇在與網貸之家的獨家專訪中表態:“P2P發展到今天有共債的問題,助貸不會發生這個問題,理由是助貸背后都是持牌金融機構,都有央行征信數據報送資質。”

征信之于P2P網貸,曾經是一個相當遙遠的距離。但這個距離伴隨著百行征信的建立正變得越來越短。上半年,接入百行征信的網貸機構以成倍之勢迎來快速增長期。但不能夠否認的是,百行征信仍處于建設的早期階段,運用途徑還停留在B端,既沒有對C端開放查詢核驗,也沒有對失信人開展相應懲戒。

上半年已出現P2P借款老賴被報送至央行征信的先例。下半年的P2P征信,有望在央行征信與百行征信的對接進程中迎來雙線發展,曉典認為,未來除了在征信數據庫建設的深度、廣度上進行拓展,亦有可能在對P2P失信人懲戒上迎來突破。

而另一個值得關注的話題是貸后管理中的催收環節。此前曉典在撰文講到P2P線下資產端經營的時候有提到過,P2P尚未備案完成,分支機構在合規認定上界限模糊,因此被一些別有用心的老賴舉報。這兩個月,全國上下掃黑除惡之風興起,一些正常催收不免受到牽連。

當然,催收所涉主體不僅僅是P2P,銀行信用卡消費金融公司等涉及到信貸業務的主體同樣面臨著催收效果下降、逾期率上升的問題。所幸,“一刀切”思想在輿論氛圍中逐步淡化,已有官方發聲將民間借貸與“套路貸”進行區分,而更多催收業人士亦提出了催收的規范立法。

盡管此前互金領域曾發布過催收相關的自律文件,但當前面臨的催收局面已然是金融領域的共性問題,曉典推測,在各方的呼吁下,催收行業在下半年有望在頂層設計加強上有所動作,通過制度來區分合法催收和非法催收,謹防劣幣驅逐良幣之勢再現。畢竟,貸后管理是維護金融信貸領域正常經營、維持金融穩定的重要環節。

3

頭部格局的進一步穩固

過去的小半年,一些“偽頭部”在洗牌期中被清除出局。

P2P尚未備案,但“緊箍咒”可一點沒有放松,尤其是“雙降”、“三降”這種幾乎打亂企業生存的強制規則,讓部分網貸機構如鯁在喉。

未來網貸行業的頭部平臺將會是什么樣的?

曉典認為,除了傳統意義上的股東背景、資本實力、出借/借款人數、待收規模等指標,未來的頭部在P2P以外的資金資產匹配上擁有更強的能力。

未來可能出現這樣一種情況:某P2P平臺在信披中的待收為200億元,但集團整個信貸待收規模超500億元,因為除了P2P,還有助貸業務摻雜其中。

頭部將不再是單一的P2P業務,旗下生態將涉及到智能獲客、智能風控、貸后管理等多重類型,既有資金合作伙伴,也有資產合作伙伴,對整個信貸生態鏈的前端至后端都有水平和能力進行輸出。

多元化的業務導致的風險分散,對投資P2P的散戶們而言,也是好事。盡管下半年備案仍存在諸多不確定性,但無論是在監管科技、貸后管理方面,還是在頭部平臺的生態構建方面,P2P都將在逆境中向陽而行。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
APP 廣告圖
網友評論
條評論
  • 天空之島
    19/07/05
    希望備案能落到實處,而不是一拖再拖。
  • 花月奴冒險的表妹
    19/07/04
    剛發了貼,就被刪除,難道說句實話也不文明?
  • 花月奴冒險的表妹
    19/07/04
    好個P,政f頒證讓p2p“合法經營”,實質公開行騙,讓無數人養命錢、救命錢化為烏有,受害人到頭來變成了非法集資的參與者,有理說不清。
  • 黃蓋純情的師傅
    19/07/04
    好個球,生命不息,收割不止,不怕被收割的,上就是了。
  • 耶律楚材青春的外公
    19/07/04
    學習學習
  • Net monkey
    19/07/04
    了解一下
  • 波斯貓
    19/07/04
    P2P還能有個好。。。。
  • 李紈妙豪放不羈的表妹夫
    19/07/04
    經過大浪淘沙的考驗,頭部平臺脫穎而出,其中還有沒有偽頭部?半死不活的平臺趕緊還錢清盤吧,別硬撐了。未來金融科技的發展,會給網金帶來生機。
  • 岳靈珊窈窕的二舅
    19/07/04
    一定不會好的
  • 匹諾曹大嗓門的伯母
    19/07/04
    團貸網還錢
推薦閱讀
  • 熱 點
  • 行 業
  • 政 策
  • 平 臺
  • 研究數據
  • 理 財
  • 互聯網金融
                熱帖排行

                相關推薦:

                1/1
                万料堂波叔一波中特